신탁형 ISA 및 절세방법 자세하게 알려드립니다

돈 버는 것만큼 중요한 것이 바로 돈을 굴리는 것입니다. 어떻게 하면 힘들게 번 돈을 눈덩일 굴리듯이 크게 불릴 수 있을까요? 지금부터 신탁형 ISA, 절세하는 법 등을 자세하게 알아보겠습니다.

 

 

ISA란

개인종합자산관리계좌를 말하며 개인의 자산을 종합적으로 관리할 수 있는 절세 통장을 말합니다. 한 계좌에 펀드, 예적금 등을 한 번에 담아서 이익과 손실을 통합해서 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

가입한도는 연 2천만원이고 총 1억 원까지 가능하면서 소득 수준과 무관하게 가입할 수 있다는 것이 가장 큰 특징입니다.

 

여기서 주목해야할점은 의무 가입기간이 지나면 ISA 계좌를 연금계좌로 전환할 수 있다는 점입니다. 노후대비를 위해서 1살이라도 젊었을 때부터 연금저축을 가입하는 것이 중요합니다.

 

ISA 계좌를 통해 여유자산을 관리하고 그 후에는 연금저축으로 변경하면 추가적인 세액공제 혜택까지 받을수 있습니다.

 

세액공제는 전환한 금액의 10% 또는 최대 300만원까지 절세 효과를 누릴 수 있다니 정말 놀랍지 않은가요?

 

 

ISA 계좌 장점

1. 의무가입기간

의무가입기간이 있어서 장기투자할때 좋은 장치입니다. ISA 계좌 가입기간은 5년이며, 청년, 농어민, 총급여액 5,000만 원 이하라면 의무 가입 기간이 3년으로 조정됩니다.

 

2. 중도 인출 가능

계약 기간의 만료 전에 납입한 원금을 초과하지 않는 범위에서 중도 인출을 사용할수 있습니다.

 

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3. 세제 혜택

순 소득 200만원까지는 비과세이며, 200만 원 초과 금액은 9.9% 분리과세를 적용합니다. 이 세제혜택 때문에 ISA 계좌를 가입하는 분들이 많습니다.

 

계좌 내에서 손실과 수익이 발생할 경우 서로 상계하기 때문에, 세금을 절약하는데 큰 도움이 됩니다. 1인 1계좌만 생성할 수 있기 때문에 재테크에 관심 있으시다면 ISA 계좌 만드는 것을 추천합니다.

 

ISA 계좌 단점

중도해지할 경우 소득세를 납부해야 합니다. 그러므로 한번 ISA 계좌 개설을 하면 납입기간까지는 유지하기를 추천합니다.

 

 

신탁형 ISA

ISA계좌는 운용 방식에 따라서 일임형 ISA, 중개형 ISA, 신탁형 ISA로 나눌 수 있습니다. 일임형 ISA는 금융회사에 모두 맡기는 것이고, 신탁형 ISA는 가입자가 직접 운용할 수 있는 방법입니다.

 

거기다가 최근에 출시된 중개형 ISA는 주식까지 계좌에 담을수 있어서 많은 사람들이 가입하고 있습니다. 저도 ISA 계좌를 만들 때 주식투자를 위해서 중개형 ISA로 만들었습니다.

 

만약 중개형 ISA로 갈아타고 싶다면 신탁형 ISA 해지후에 가입할 수 있습니다. 해지하는 법은 직접 증권사를 방문하거나 유선상으로도 가능합니다.

 

이때 주의해야할 점은 현재 신탁형 ISA에 운용 중인 자산이 있고 세금 혜택을 받으셨다면 다 토해내야 할 수도 있으니 꼼꼼히 살펴보시길 바랍니다.

 

지금은 중개형 ISA가 출시되면서 기존 신탁형 ISA를 해지하고 옮기고 있는 추세입니다. 그러므로 아직 ISA 계좌를 만들지 않으셨다면 처음부터 중개형 ISA 계좌를 만드는 것을 추천합니다.

 

 

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